Сколько дома я могу позволить?

Покупка дома может быть очень веселой. Захватывающе видеть, как все эти годы мечтаний оживают в месте, которое ты, наконец, можешь назвать своим.

Легко увязнуть в волнении, прежде чем задать себе самый важный вопрос из всех: Сколько дома я могу себе позволить? Суровая правда заключается в том, что не имеет значения, великолепна ли кухня или большой задний двор. Если вы не можете платить ипотеку каждый месяц или находите деньги, чтобы починить то, что сломано, ваш дом будет бременем, а не благословением!

Чтобы понять, сколько дома вы можете себе позволить, необязательно заниматься ракетостроением.Вот несколько полезных советов, которые помогут вам купить дом в рамках вашего бюджета.

Рассчитайте цену, которую вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода

Хорошо, все, что вам действительно нужно сделать, это набрать несколько цифр, чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. И если математика не твоя вещь, держись там. Мы проведем вас через это шаг за шагом. Мы никогда не теряли пациента.

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить ваш дом.

И, если вы женаты, убедитесь, что вы обсуждаете результаты со своим супругом.Вы оба должны быть на одной странице, когда речь идет о вашем бюджете и о том, что вы на самом деле можете заплатить. В конце концов, шоппинг для вашего «домашнего милого дома» будет ощущаться — смеем сказать — романтичным , как только вы и ваша возлюбленная установили общие ожидания.

Просто следуйте инструкциям ниже.

1. Сложите ваш общий ежемесячный доход.

Допустим, вы приносите домой 2400 долларов в месяц, а ваш супруг приносит домой 2600 долларов в месяц. Ваша общая ежемесячная зарплата на дом составит 5000 долларов.

2. Умножьте это на 25%, чтобы получить максимальный ипотечный платеж.

Если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, это означает, что ваш ежемесячный домашний платеж не должен превышать 1250 долларов. Калькулятор, приведенный ниже, покажет вам приблизительную цифру того, сколько домов вы можете себе позволить, исходя из суммы вашего первоначального взноса и максимальной платы за жилье.

3. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы определить свой бюджет.

Придерживаясь нашего примера дохода в 5000 долларов в месяц, вы можете позволить себе эти варианты на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой:

• $ 187 767 дома с 10% первоначальным взносом ($ 18 777)
• $ 211 238 дома с 20% первоначального взноса ($ 42 248)
• $ 241 415 дома с 30% первоначального взноса ($ 72 424)
• $ 281 650 дома с 40% первоначального взноса ($ 112 660)

Помните: это всего лишь приблизительная оценка! Не забывайте, что такие взрослые вещи, как налогов на недвижимость и страховка домовладельца , дополняют ваш ежемесячный платеж еще несколькими сотнями долларов или около того (глазурь на торте).И если вы думаете, что купите дом, который является частью ассоциации домовладельцев (HOA) , вам нужно будет также учитывать эти прекрасные сборы. Чтобы узнать, как эти расходы повлияют на ваш бюджет на покупку жилья, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Например, если вы подключите ипотечную сумму в размере 211 238 долларов США с первоначальным взносом 20% по ставке 4%, вы обнаружите, что ваш максимальный ежемесячный платеж в размере 1250 долларов США увеличивается до 1514 долларов, когда вы добавляете 194 доллара США для налогов и 71 доллар США для страхование.Чтобы вернуть это число в месячный бюджет на жилье в размере 1250 долларов США, вам нужно снизить цену дома, который вы можете себе позволить, до 172 600 долларов США .

Используйте калькулятор, чтобы опробовать другие комбинации, чтобы найти правильную сумму ипотечного кредита, процентную ставку и комбо первого взноса, которые будут работать для вашего бюджета.

4. Коэффициент расходов на домовладение.

Хорошо, ваш чрезвычайный фонд может покрыть крупные домашние бедствия. Но если вы собираетесь сэкономить на нескольких улучшениях дома или вы впервые являетесь домовладельцем, выделите место в своем ежемесячном бюджете для этих расходов, чтобы не было неприятных сюрпризов.Эти расходы могут включать в себя:

• Увеличение коммунальных услуг
• Новая техника
• Текущий ремонт
• Регулярные услуги (борьба с вредителями, настройка HVAC и т. Д.)

Максимизируйте свой авансовый платеж

Ваша сумма авансового платежа оказывает большое влияние на то, сколько дома вы можете себе позволить. Чем больше денег вы положите, тем меньше денег вам нужно будет финансировать. Это означает, что более низкие выплаты по ипотечным кредитам каждый месяц и ускоряют сроки погашения вашей ипотечной ссуды! Представьте себе дом с нулевыми платежами!

Теперь мы всегда будем говорить вам, что лучший способ купить дом — это 100% наличные.Но если экономия на оплате наличными не является разумной для вашего графика времени, вы, вероятно, в конечном итоге получите ипотеку.

Если это вы, по крайней мере , накопите первоначальный взнос, который составляет 10% от цены дома. Нет, если и и или но. Но лучшая идея — отложить 20% и более. Таким образом, вам не придется платить частных страховых взносов (PMI) . PMI защищает ипотечную компанию в случае, если вы не производите платежи, и они должны забрать дом (выкупить).PMI обычно стоит 1% от общей суммы кредита и, как вы уже догадались, является еще одной комиссией, которая добавляется к вашему ежемесячному платежу. (Бу!)

Давайте вернемся на секунду: PMI может изменить размер дома, который, по вашему мнению, вы могли себе позволить, поэтому обязательно включите его в свои расчеты, если ваш первоначальный взнос будет менее 20%. Или вы можете отрегулировать ценовой диапазон вашего дома так, чтобы вы могли отложить не менее 20% наличными.

Доверьтесь нам. Стоит потратить дополнительное время, чтобы сэкономить на большом первоначальном взносе.В противном случае, вы будете задыхаться от сокрушительной бюджетной ипотеки и будете платить тысячи процентов в виде процентов и сборов.

Не забудьте бюджет для закрытия расходов

Хорошо, не волнуйтесь здесь. Но первоначальный взнос — это не единственная сумма, которую вам нужно накопить, чтобы купить дом. Есть также огромные расходы на закрытие, чтобы рассмотреть. В среднем стоимость закрытия составляет около 4% от покупной цены вашего дома. ¹ Ваши приятели по кредитам и агентам по недвижимости сообщат вам точно, сколько стоят ваши расходы на закрытие, чтобы вы могли оплатить их в день закрытия.Эти расходы покрывают важные части процесса покупки жилья, такие как:

• Оценочные сборы
• Домашние осмотры
• Кредитные отчеты
• Адвокаты
• Страхование домовладельца

Не забудьте включить расходы на закрытие в общий бюджет покупки жилья. Например, если вы покупаете дом за 200 000 долларов, умножьте его на 4%, и вы получите ориентировочную стоимость закрытия в 8 000 долларов. Добавьте эту сумму к своему 20% первоначальному взносу (40 000 долл. США), и общая сумма наличных, необходимая для покупки вашего дома, составит 48 000 долл. США.

Если у вас нет дополнительных 8000 долларов на закрытие, вам нужно будет либо отложить покупку дома до тех пор, пока вы не накопите дополнительные деньги, либо вам придется немного снизить ценовой диапазон вашего дома. , Что бы вы ни делали, не позволяют заключительным расходам помешать вам сделать самый большой авансовый платеж . Чем больше первоначальный взнос, тем меньше вы должны по ипотеке!

Узнайте, какой вариант ипотеки вам подходит

Хорошо, теперь давайте поговорим о типах ипотеки.Большинство из них (ARM, FHA, VA, USDA) представляют собой мусор, предназначенный для того, чтобы помочь вам оплатить жилье независимо от вашего финансового положения. Когда вы выполняете математику, вы обнаруживаете, что эти ипотечные кредиты дают вам проценты и комиссионные на десятки тысяч долларов больше, а держат вас в долг на долгие десятилетия , чем вариант, который мы рекомендуем. Вот почему получение правильной ипотеки так важно! Установка границ в передней части облегчает поиск любимого дома в вашем бюджете.

Вот рекомендации, которые мы рекомендуем:

• Обычный кредит с фиксированной ставкой. С помощью этой опции ваша процентная ставка защищена на весь срок кредита, защищая вас от растущих ставок кредита с регулируемой ставкой.
  
• 15-летний срок. Ваш ежемесячный платеж будет выше с 15-летним сроком, но вы погасите ипотеку в два раза по сравнению с 30-летним сроком и сэкономите тысячи процентов.
  
• Ежемесячный платеж, который составляет не более 25% от вашего ежемесячного платежа на дом. Это оставляет много места в вашем бюджете для достижения других целей, таких как сбережения на пенсию или откладывание денег в фонд колледжа ваших детей.

предварительно одобрен для ипотеки

Когда вы получаете ипотечный кредит, убедитесь, что вы знаете разницу между необычными терминами, такими как получение преквалифицированных и предварительно одобренных . Кредитор может предварительно квалифицировать вас на покупку дома , просто побеседовав с вами о ваших доходах, активах и первоначальном взносе.

Предварительное одобрение требует немного больше работы. Кредитор должен будет убедиться, что ваша финансовая информация является точной, и предоставить ваш кредит на то, что называется предварительным страхованием, что является еще одним шагом в процессе утверждения, который определяет, сколько денег они позволят вам одолжить.

Конечно, для предварительного одобрения требуется дополнительное время. Но, мальчик, оно того стоит, когда ты начинаешь свой домашний поиск! Предварительно одобренное письмо показывает продавцам, что вы серьезный покупатель, и что они могут продать свой дом быстрее, если они выберут ваше предложение вместо конкурирующих предложений, которые не были предварительно одобрены.

Но будь осторожен! Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, одобрит вас для получения большей ипотеки, чем вы можете себе позволить. Не позволяйте своему кредитору устанавливать свой бюджет покупки жилья. Игнорируйте номера банков и придерживайтесь своих.

Зная свой домашний бюджет и придерживаясь его, это единственный способ убедиться, что вы получаете разумную ипотеку, которую вы можете погасить как можно быстрее.

Работа с агентом покупателя

Хотя поиск домов может начаться в Интернете, на этом он не должен заканчиваться. Вы можете сделать много исследований самостоятельно, но вам нужна помощь эксперта, когда дело доходит до поиска и обеспечения вашего идеального дома. Опытный агент по недвижимости может помочь вам выяснить, сколько домов вы можете себе позволить и какие дома вы можете ожидать найти, учитывая ваш рынок и диапазон цен.

Как агенту покупателя платят? В большинстве случаев продавец платит комиссионные, поэтому использование агента покупателя для вас бесплатно!

Что вы должны искать в агенте покупателя? Вы можете знать много агентов по недвижимости в вашем районе. Но имейте в виду, что не все агенты приносят одинаковые знания и опыт. Вам нужен специалист, который может показать вам, как купить дом! Настоящая рок-звезда будет иметь следующее:

• Общие финансовые ценности и уважение к вашему бюджету
• Отличные коммуникативные навыки, благодаря которым вы чувствуете себя единственным клиентом
• Впечатляюще длинный список домов, продающихся каждый год
• Большой опыт и сети на вашем местном рынке

Если вы ищете местного агента по операциям с недвижимостью, который предложит вам один и тот же заслуживающий доверия совет независимо от вашего бюджета, попробуйте нашу рекомендованную недвижимость Одобренных местных провайдеров (ELP) .Наши ELP понимают финансовый путь, по которому вы идете, и не заставят вас перерасходовать дом, чтобы они могли принести домой большую комиссию.

ELP будет работать, чтобы договориться о лучшем предложении по дому, которое подходит именно вам!

Найдите своего агента по недвижимости сегодня!